Оценка потребительского кредитования физических лиц

Кредит имеет отношение к ряду важнейших категорий экономической науки. Его исследованию посвящены произведения классиков марксизма, множество работ российских и зарубежных экономистов. Однако эта тема актуальна и на сегодняшний день, так как кредитные отношения в современных условиях достигли максимального развития. Потребительское кредитование в нынешних обстоятельствах занимает важное место в хозяйствовании коммерческих банков и торговых организаций. Данный вид кредита стимулирует сбыт товаров и услуг, экономит издержки обращения, приносит кредиторам существенные доходы и прибыль. В свою очередь население получает возможность приобретать необходимую вещь в момент ее наивысшей актуальности для потребителя.

Если Вам необходима помощь справочно-правового характера (у Вас сложный случай, и Вы не знаете как оформить документы, в МФЦ необоснованно требуют дополнительные бумаги и справки или вовсе отказывают), то мы предлагаем бесплатную юридическую консультацию:

  • Для жителей Москвы и МО - +7 (499) 653-60-72 Доб. 448
  • Санкт-Петербург и Лен. область - +7 (812) 426-14-07 Доб. 773

С чем это связано? ЦБ подтверждает эту оценку. Кредитование — самый доходный продукт для банка. Даже в кризисный период любой банк ищет способ продолжать кредитовать. По мнению эксперта, избыточная ликвидность будет направляться прежде всего в сегмент кредитования физических лиц. У частных лиц более благоприятное экономическое положение, чем у компаний Положение домохозяйств, как правило, более стабильное, чем у юрлиц.

Анализ и оценка рынка кредитования физических лиц г. Динамика изменения задолженности по потребительским кредитам в Ставропольском крае. секторе кредитования физических лиц про- должает оставаться выше, чем в других сег- ментах, на %. Рынок потребительского кредитования. кредитования физических лиц за период с по год осуществлено исследование источников возникновения кредитных рисков, их оценка и.

Оценка современного состояния рынка потребительского кредитования в России

Москва, ул. Нежинская, д. Ведущая организация: Кузнецов В. Потребительский кредит является одним из самых распространенных видов банковских операций в развитых странах. Широкое его распространение вызвано в первую очередь тем, что эта форма кредита способствует расширению емкости рынка по целому спектру потребительских товаров и услуг, содействует выполнению требований приоритетных национальных проектов, способствует выравниванию доходов отдельных групп населения с различным уровнем потребления. Динамичное развитие потребительского кредитования в нашей стране с начала х гг. Влияние мирового финансового кризиса гг. В первом полугодии г. Объем кредитов физическим лицам за январь-июнь г. Драйвером розничного кредитного рынка в первой половине г. Управление потребительским кредитованием в современных условиях становится основным направлением кредитного менеджмента. Рост денежной базы опережает величину денежной массы, что является следствием 1 Обзор финансового рынка. Первое полугодие Это отражает потенциальную возможность расширения банковского кредитования, но объемы задолженности по потребительским кредитам в настоящее время составляют значительную величину. Продолжается рост просроченной задолженности, сохраняется повышенная неопределенность кредитно-финансовой системы, и кредитные риски удерживаются на относительно высоком уровне.

Всего лишь 260 млрд. Почему украинцы могли бы занять втрое больше, но не сделали этого

Москва, ул. Нежинская, д. Ведущая организация: Кузнецов В. Потребительский кредит является одним из самых распространенных видов банковских операций в развитых странах. Широкое его распространение вызвано в первую очередь тем, что эта форма кредита способствует расширению емкости рынка по целому спектру потребительских товаров и услуг, содействует выполнению требований приоритетных национальных проектов, способствует выравниванию доходов отдельных групп населения с различным уровнем потребления.

Динамичное развитие потребительского кредитования в нашей стране с начала х гг. Влияние мирового финансового кризиса гг. В первом полугодии г. Объем кредитов физическим лицам за январь-июнь г. Драйвером розничного кредитного рынка в первой половине г.

Управление потребительским кредитованием в современных условиях становится основным направлением кредитного менеджмента. Рост денежной базы опережает величину денежной массы, что является следствием 1 Обзор финансового рынка. Первое полугодие Это отражает потенциальную возможность расширения банковского кредитования, но объемы задолженности по потребительским кредитам в настоящее время составляют значительную величину.

Продолжается рост просроченной задолженности, сохраняется повышенная неопределенность кредитно-финансовой системы, и кредитные риски удерживаются на относительно высоком уровне. В современных условиях особую актуальность имеет проблема совершенствования процессов управления потребительским кредитованием в субъектах Российской Федерации.

Как следует из вышесказанного, актуальность и недостаточная разработанность вопросов функционирования потребительского кредитования в регионах России, проблем его развития, в том числе специфических для региона, делает актуальным исследование данной темы.

Степень научной разработки проблемы. В диссертационном исследовании автор опирался на научные труды российских и зарубежных ученых по вопросам организации кредитования субъектов экономики, современных тенденций развития деятельности российских коммерческих банков, формирования рынка банковских продуктов и услуг, технологии управления банковскими активами и пассивами, различным методам и моделям управления банковскими рисками и маркетинга.

Большой вклад в решение этих проблем внесли такие ученые, как Л. Абалкин, З. Атлас, Г. Белоглазова, Н. Валенцова, И. Ващекина, И. Долматович, Е. Жуков, A. Казимагомедов, Г. Коробова, Т. Костерина, Ю. Крупнов, О. Лаврушин, И. Мамонова, Г. Панова, И. Рыкова, Н. Соколинская, А. Тавасиев, K. Тагирбеков, В. Усоскин, В. Челноков, Е. Ширинская и др. Среди зарубежных ученых значительный вклад в исследование научных положений теории и практики потребительского кредитования внесли: 2 См.

Эволюция национальной банковской системы в свете проблем самоорганизации: монография. Альтман, Б. Бернанке, А. Брю, Э. Гил, Э. Доллан, Р. Котгер, K. Макконнел, Э. Рид, П. Роуз, Дж. Синки мл. Финлей, М. Шрайнер и др. Отдельные стороны комплексной проблемы рынка потребительского кредитования подробно рассматриваются в работах А.

Полищука, М. Помориной, A. Эти авторы проанализировали и критически обобщили сложившуюся в России практику управления банковской системой, дали оценку различным видам кредитных операций и предложили схемы эффективного разрешения кризисных ситуаций. В целом, научная литература последних лет, посвященная банковскому бизнесу, содержит подробную характеристику операций коммерческих банков, в том числе по кредитованию частных клиентов.

Однако углубленное изучение проблемы на региональном уровне предполагает дополнение имеющегося арсенала научных исследований изучением новых проблем, связанных с потребительским кредитом.

Цель исследования - развитие теории потребительского кредитования и разработка рекомендаций по его совершенствованию в регионах СевероКавказского федерального округа СКФО с учетом их социально-экономических особенностей. Для достижения этой цели были сформулированы и решены следующие задачи: 1.

Проанализировать законодательство России в области потребительского кредитования и сформулировать предложения по его совершенствованию. Выявить особенности развития потребительского кредитования в регионах СКФО. Разработать методику оценки роста потребительского кредитования и на основе ее определить потенциал в регионах СКФО.

Разработать рекомендации по совершенствованию методики оценки кредитоспособности заемщика - физического представителя СКФО. Осуществить оптимизацию распределения кредитных продуктов на территории Карачаево-Черкесской Республики коммерческих банков в сфере потребительского кредитования с учетом социально-экономических особенностей региона.

Объект исследования - потребительское кредитование в СКФО. Предмет исследования - развитие потребительского кредитования и способы адаптации к региональным условиям в СКФО. Теоретическая и методологическая база исследования. Теоретической базой для диссертационного исследования являются труды ведущих российских и зарубежных ученых в сфере банковского дела, раскрывающие основные положения теоретических основ кредита и потребления, экономико-правового регулирования банковского деятельности.

В ходе исследования изучены и обобщены: материалы диссертационных работ по теме исследования, монографическая литература, научные статьи, публикации в экономической литературе и периодических изданиях, материалы научно-практических конференций, симпозиумов, семинаров, законодательные и иные нормативные правовые акты Российской Федерации и промышленно развитых стран.

В процессе диссертационного исследования использовался комплексный подход к объекту и предмету исследования, применялись общенаучные методы познания индукция, дедукция, сравнение, абстрагирование, анализ, синтез, наблюдение, обобщение и др. Совокупность используемой методологической базы позволила обеспечить достоверность, обоснованность теоретических выводов и практических решений.

Информационная база исследования. Информационной основой исследования явились данные Федеральной службы государственной статистики, Территориального органа Федеральной службы государственной статистики по Карачаево-Черкесской Республике, Центрального банка Российской Федерации, бухгалтерского учета и отчетности коммерческих банков г. При подготовке диссертации проанализированы федеральные законы, указы Президента Российской Федерации, нормативные документы Центрального банка Российской Федерации и другие законодательные документы, регулирующие потребительское кредитование.

Научная новизна заключается в разработке комплекса теоретических и практических положений, направленных на совершенствование процесса потребительского кредитования в регионах Российской Федерации. Наиболее существенные научные результаты, полученные лично автором и выносимые на защиту: 1. Дано авторское понимание потребительского кредита на основе изучения и обобщения исследований отечественных и зарубежных авторов сущности кредита.

Потребительский кредит - это определенный вид общественных отношений, выраженный одной из форм кредита, субъектами которого являются кредиторы и заемщики физические лица , а объектом -товары и услуги для конечного потребления, удовлетворяемые в денежном эквиваленте на условиях возвратности. Обосновано, что для позитивного развития потребительского кредитования в России требуется совершенствование действующего кредитного законодательства в соответствии с современными рыночными условиями. Предложено дополнить ст.

Выявлена специфика развития потребительского кредитования в регионах СКФО, которая выражается в монополизации рынка потребительских кредитов, высоких геополитических рисках, преобладании сельского населения. Предложены рекомендации политического и экономического характера развития рынка потребительского кредитования.

Гарантии обеспечения безопасности ведения бизнеса и развитие экономики регионов, а именно приоритетных сфер и направлений, способствовали бы появлению на рынке кредитных услуг новых банков, в том числе обеспечили бы развитие потребительского кредитования.

Разработана методика оценки потенциала потребительского кредитования с учетом социально-экономических особенностей, позволяющая определить рост объемов потребительского кредитования в регионах и эффективность банковских подразделений в регионе.

Методика основывается на вычислении интегральных индексов роста и потенциала роста объемов потребительского кредитования. Обосновано существенное влияние социально-демографических факторов и параметров кредита на кредитоспособность заемщика. Выявлено различие методик оценки кредитоспособности заемщика при анализе кредитной заявки и при формировании резервов на возможные потери по ссудам представителя СКФО.

Предложено дополнить методику оценки кредитоспособности при анализе кредитной заявки социально-экономическими характеристиками, используемыми при формировании резервов на возможные потери по ссудам, с присуждением балльной оценки. Выявлен рост рынка потребительских кредитов Карачаево-Черкесской Республики в сегментном разрезе с помощью инструментов маркетинговых исследований; на основе сегментации рынка распределены кредитные продукты коммерческих банков в сфере потребительского кредитования с учетом социально-демографических особенностей региона.

Положения диссертации соответствуют п. Достоверность полученных результатов обеспечена достаточной репрезентативностью информационно-эмпирической базы, содержательным анализом выявленных фактов и закономерностей, использованием статистических методов обработки полученных эмпирических данных и программного инструментария пакета прикладных программ Microsoft Excel.

Обоснованность полученных результатов подтверждается критически проработанными методологическими позициями по теме диссертации, тщательной проработкой нормативно-правовых положений, обсуждением результатов на научно-практических конференциях, публикациями в научных изданиях, в том числе включённых в перечень ВАК Минобрнауки России.

Теоретическая значимость работы определяется актуальностью поставленных задач, достигнутым уровнем разработанности проблематики, обобщением российского и зарубежного опыта государственного регулирования кредитно-финансовых институтов, в частности в предоставлении потребительских кредитов, выявлением приоритетных направлений их развития в региональных условиях. Полученные результаты обеспечивают дальнейшее развитие теории банковского дела, в частности такого его направления, как розничное банковское обслуживание, а также расширяют теоретическую базу для реализации концепций повышения доступности кредитов населению РФ.

Практическая значимость полученных результатов.

ПОТРЕБИТЕЛЬСКОЕ КРЕДИТОВАНИЕ

Таким образом, необходимость проведения соответствующей оценки будет не только требованием нормативно-правовых актов Нацбанка, касающихся управления банковскими рисками, но и законодательным требованием. Обязанность оценивать кредитоспособность заемщика для небанковских финансовых учреждений сейчас вообще не установлена, поэтому введение такой обязанности поставит всех кредитодателей в равные условия. При этом обязанности финансового учреждения провести оценку кредитоспособности будет корреспондировать обязанность заемщика представить соответствующие документы. Кроме того, предусматривается изменить очередность погашения требований по договору о потребительском кредите: в первую очередь будет выплачиваться сумма просроченного долга, во вторую - текущие платежи тела кредита и проценты, в третью - суммы штрафных санкций. Согласно действующей редакции Гражданского кодекса основная сумма долга тело кредита уплачивается в третью очередь, а штрафные санкции - во вторую, что приводит к тому, что потребители оказываются в ситуации, когда все имеющиеся у них средства направляются на погашение уже начисленных штрафных санкций, а сама задолженность не уменьшается, поскольку не уменьшается база начисления. Фактически это становится бесконечным счетчиком для заемщика. Он будет не в состоянии погасить кредит и задолженность по нему.

Семь причин бума потребительского кредитования

Партнеры Движение за качество на рынке кредитования. С 25 по 27 апреля года в Екатеринбурге прошёл первый Фестиваль качества услуг кредитования физических лиц. Цель Фестиваль - лучшее удовлетворение интересов потребителей и повышение конкурентоспособности банков, предоставляющих добросовестные услуги кредитования физическим лицам. По комплексности оценки услуг, которые предоставляют банки потребителю в сфере ипотечного или потребительского кредитования, аналогов проведения подобного мероприятия ни на территории РФ, ни в Свердловской области нет. При оценке кредитных программ учитывались показатели: эффективная ставка, достоверность информации в рекламных посланиях, полнота защиты потребителя и доступность понимания содержания кредитных договоров, удобство возврата кредита схема погашения кредита, наличие сети дополнительных офисов и банкоматов, позволяющих осуществлять ежемесячные платежи, режим работы банков, возможность досрочного погашения кредита без штрафных санкций и т. Оценивались не только экономические показатели программ, но и условия и качество обслуживания при предоставлении кредита. В открытом конкурсе качества участвовали крупные банки Екатеринбурга.

ПОСМОТРИТЕ ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Предоставление банковских услуг физическим лицам на основании договора потребительского кредита

Вы точно человек?

Алексей КУЩ Пятница, 17 Мая , Относительно невысокие показатели потребкредитования в сравнении с развитыми странами объясняются ямой в доходах украинцев, которая образовалась в гг. Фото: Shutterstock Зашлакованная трансмиссия Банковская система так и не смогла восстановить эффективное функционирование кредитной трансмиссии, когда общественные накопления населения и бизнеса с помощью финансового посредника трансформируются в рост кредитно-инвестиционного портфеля банков. Наряду с важностью данного процесса для возобновления устойчивого и динамичного экономического роста непрерывное взаимодействие банков, вкладчиков и заемщиков оказывает существенное влияние на охлаждение инфляционных и девальвационных процессов. Здесь все очевидно: без воздействия кредитного рычага предприятия не могут развиваться, особенно в контексте реализации новых, капиталоемких проектов.

кредитования физических лиц за период с по год осуществлено исследование источников возникновения кредитных рисков, их оценка и. 4. оценка вклада роста необеспеченного потребительского .. 4 Для сегмента кредитования физических лиц – ставка привлечения. Анализ результатов потребительского кредитования. 38 .. физическим лицам в денежной форме на различные потребительские цели, и является.

Колебания кредитов наблюдались на фоне скачков ключевой ставки Банка России с 31 октября г. За понижением ключевой ставки с февраля г. В конце года средние полные ставки по нецелевым потребительским кредитам для населения наличными в рублях приблизились к уровню начала года. Процентные ставки находятся в диапазоне от 12,0 процента до 24,9 процента годовых в зависимости от вида кредита и наличия поручителей.

Итоги фестиваля качества услуг кредитования физических лиц.

В указанных целях Оператор может осуществлять передачу моих персональных данных в объеме, необходимом для указанных целей, третьим лицам2 при условии, что они обязуются обеспечить безопасность персональных данных при их обработке и предотвращение их разглашения. Москва, Оружейный переулок, д. Настоящим Я, чьи данные указаны в заявлении, выражаю свое согласие на получение Оператором обо мне информации включая кредитный отчет из любых бюро кредитных историй одного или нескольких , а также на предоставление информации обо мне в любые бюро кредитных историй в объеме и порядке, которые предусмотрены Федеральным законом от Право выбора бюро кредитных историй предоставляется мной Оператору по его усмотрению и дополнительного согласования со мной не требуется. Вышеуказанные согласия, за исключением согласия на получение информации из бюро кредитных историй, срок действия которого регламентируется Федеральным законом от Указанный срок считается продленным на каждый следующий пятилетний срок, если согласие не будет мною отозвано. Если кредитный договор или иной договор, сопутствующий получению кредита между мной и Оператором не будет заключен, Согласие предоставляются сроком на 1 один год, если иное не предусмотрено законодательством Российской Федерации. Осведомлен а , что настоящее Согласие может быть отозвано мной при предоставлении Оператору заявления в простой письменной форме. Настоящее Согласие является неотъемлемой частью заявления.

В году комиссия представила краткий отчет о реакции на Доклад года. Данная Директива ограничивает возможность потребителей непосредственно использовать постепенно увеличивающуюся доступность трансграничных кредитов. Эти искажения и ограничения, в свою очередь, могут иметь последствия с точки зрения спроса на товары и услуги. Появились новые кредитные инструменты, и сфера их применения продолжает развиваться. Поэтому необходимо внести поправки в существующие положения и расширить сферу их применения, где это уместно. Развитие более прозрачного и эффективного рынка кредитов в пространстве без внутренних границ имеет жизненно важное значение для содействия развитию трансграничной деятельности. В связи с постоянно развивающимся рынком потребительского кредитования и растущей мобильностью граждан Европы перспективное законодательство Европейского сообщества, способное адаптироваться к будущим формам кредитования и позволяющее государствам-членам ЕС использовать гибкие механизмы их реализации, должно способствовать созданию современного свода законов о потребительском кредитовании.

.

.

.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Договор потребительского кредита - Адвокач
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Комментариев: 2
  1. Ника

    В этом что-то есть. Буду знать, большое спасибо за объяснение.

  2. hellbirthna

    офигеть

Добавить комментарий

Отправляя комментарий, вы даете согласие на сбор и обработку персональных данных